「比特币」深入研究比特币借贷、利率和5个平台的评估

原创 临风不自傲  |  文章来源:币圈达人发布时间:2020-05-24 01:34  阅读 115 次 评论 0 条
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摘要:

什么是比特币借贷?
比特币贷款是一个非常热门的话题,因为对投资者、矿工、对冲基金和没有银行账户的人来说,用加密货币担保的贷款正成为一种很好的方式,这样就可以通过为自己持有的比特币赚取利息来改善自己的财务状况,从而获得被动收入。
整个概念很简

么是比特币借贷?

比特币贷款是一个非常热门的话题,因为对投资者、矿工、对冲基金和没有银行账户的人来说,用加密货币担保的贷款正成为一种很好的方式,这样就可以通过为自己持有的比特币赚取利息来改善自己的财务状况,从而获得被动收入。

整个概念很简单:

作为贷款人,你提供比特币并获得利息回报。

如果你已经有了比特币或其他任何加密货币,不管怎样都要把它们存起来,借出加密货币是赚取利息的最佳方式,同时还能从潜在的价格上涨中获益。

当然,也有风险……

风险: 并不是所有发光的都是金子!

由于大多数比特币借贷是通过加密货币借贷平台完成的,你必须像信任交易所一样信任它们。在未来,就像去中心化金融(DeFi)在以太坊(Ethereum)上的运作方式一样,在比特币上也会有类似的方式,你可以借出比特币,但仍然可以控制它。

类似DeFi Chain (www.hain.io /)或Rootstock (www.rootstock.io)这样的项目正在致力于此,但它们仍有一定的发展空间,因此目前为止,你仍然需要将比特币托付给借贷平台。

当然,在这里,你必须明智地选择它们。一个平台可以提供最好的加密货币利率,但之后会带着你的币跑掉——所以你不要太贪婪。

Bitconnect就是一个很好的例子。该平台提供了“好得令人难以置信的回报”——最终该平台是一个庞氏骗局。例如,Bitconnect每天提供1%的回报。不幸的是,尽管有许多警告,任然许多人失去了他们的钱。

图:Bitconnect在几周内成倍增长,然后在几天内完全崩溃,大多数投资者失去了他们的投资。

所以,当我向你们展示5个合适的平台时,你们要问问自己一切是否都很顺利,这是非常重要的。

收益从何而来?

首先,我们必须问问自己,借出加密货币的回报从何而来。这就是合法平台和所有盗版之间的区别。如果这些平台没有回报,那么付给这些使用加密货币的贷款人的钱就是一个纯粹的庞氏骗局,最终会崩溃。

简而言之,向你借比特币的人在交易时通常会把它们用作加密货币交换的抵押品。因此,他们不会直接交易你借来的比特币,而是在做空或出售期权时,将它们用作所谓的对冲。当交易时,他们每年赚10%,每年付给你5%。不同的是他们的利润。

理论上,还有一些其他的可能性,但基本原则总是保持不变。

最值得期待的是一个完全透明的平台,关于回报是如何产生的,以及贷款人产生了什么成本或费用。通过这种方式,贷款人可以确切地知道,他的回报并非凭空而来,而是实实在在地创造了价值,并将利润支付出去。只有这样,才能实现长期可持续的回报。

利率取决于什么?

现在的问题是,不同的货币和不同的借贷平台之间的回报如何不同。一方面,这取决于币本身的波动性。

像比特币这样的大币比小币的波动性小,因此通常只能提供较低的收益率。另一方面,从长期来看,它们更加稳定和安全。

此外,这还取决于平台是否会从利润中扣除较低或较高的费用,甚至是否会通过营销手段支持额外的投资回报,一个合法的平台(可以长期实施营销措施)和一个欺骗性平台(相对较快地破产)之间往往存在灰色地带。

最后一个决定性因素是,在贷款人和借款人之间究竟有多少第三方。第三方越多,贷款人的回报越低。

显然,人们寻找的平台只能被少数第三方使用,而且从长远来看能够支付承诺的利息。

我会失去本钱吗?

即使所有的平台都是严肃的,但总会出现一些问题。就像目前最大的平台Binance,在2019年也损失了6000多万美元的客户资金。

所以一个重要的问题是是否有某种保险,对于客户来说是值得购买的。内部保险可能更好,因为理论上有一个保证基金,平台不必与外部方协商保险索赔是否有效。所以最好是选择一个提供这种保险服务的平台——所有的平台都有自己的方式。

5个评价标准

综上所述,我将尽量以中立和客观的态度来衡量所提供的平台,评估准则如下:

1. 回报:太高是不好的,因为它是不现实的,太低是没有吸引力的

2. 透明度:作为客户,我是否知道回报来自何处?

3.大小:平台有多大?

4. 可用性:这个平台使用起来有多简单?

5. 安全基金:客户资金是否得到合理保护?

5个较好的比特币借贷平台

根据上面提到的评估标准,只有下面列出的5个平台让我产生了需求——几乎所有其他的平台都亮起了红灯,因为它们要么给客户带来了巨大的风险,要么看起来就是一个庞氏骗局。

1. Binance www.binance.com

2. BlockFi www.blockfi.com

3.Nexo www.nexo.io

4. Celsius www.celsius.network

5. Cake www.cakedefi.com

(声明:作者是Cake DeFi的联合创始人)

让我们首先详细查看这5个平台,然后根据上面提到的标准对它们进行评估。

1. Binance

Binance (www.binance.com)是最大的比特币提供商,提供种类最多的比特币。然而,在另一方面,Binance在回报方面不是很透明,人们常说它没有任何真正的回报,而只是把回报看作纯粹的营销成本。

它非常容易使用,特别是如果你已经把binance当作交易所,而不太关注相对较低的回报,那么在一个地方使用所有的东西是有意义的——特别是当客户的存款是通过了相当安全的SAFU保护基金。

优点:

一切都在一个地方:可以进行大交易且方便使用

大型公司,雄厚的财务实力

有多种时间限制或固定的币

缺点:

不透明

插槽通常很快就满了

回报低

2. Blockfi

Blockfi (www.blockfi.com)也是加密货币借贷生态系统中的“老狗”。如果你想小额贷款,Blockfi尤其有趣,因为Blockfi是由自己的口袋共同融资营销,并提供非常有趣的回报。

这个第三方托管人是一个有保险且有执照的托管人,有着良好的记录,没有黑客入侵或客户资金损失历史。事实上,Gemini与许多借贷服务和其他加密货币进行了站点合作。

优点:

小额资金的高回报

提供良好的存款保障

没有限制

缺点:

由于到期的营销预算导致利率不断下降

没有透明度的回报

3.Nexo

Nexo (www.nexo.io)成立于2017年,自认为是全球最大的加密货币出借方(https://nexo.io/company)。它们拥有近55万名客户,提供大量法定货币,包括回报率颇具吸引力的稳定货币。

而这正是比特币的弱点所在:目前还没有使用比特币或以太坊进行贷款。此外,经常有传言称,Nexo通过其他p2p平台向他们放贷,而第三方风险往往由此产生。

然而,到目前为止,这些只是谣言,一切似乎都很顺利。Nexo的钱包是由BitGo提供的,因此用户在 Lloyd’s——一家总部位于伦敦的银行——投保最高10亿美元,以防黑客入侵或破产。这个金额适用于整个公司,而不是每个人。由于Nexo索赔管理15亿美元(即15倍的保险金额),在发生全面损失的情况下,投资只有7%的保险。

优点:

具有法定货币和稳定币的高额利息

可长期跟踪记录

没有限制或最低限度

缺点:

不透明

只可进行法定货币和稳定币的商业模式融资

保险高达1亿美元,但这只是总金额的一小部分。

4. celsius

celsius网络(www.celsius.network)由亚历克斯·马斯基(Alex Mashinsky)于2018年创立,他是VoIP技术的发明者和专利持有人之一。与其他公司不同的是,celsius公司的筹款部分是通过ICO完成的,因此也有自己的代币。

因此,只有通过这种币才能获得一些优势,这在很多情况下是非常恼人的。celsius网络试图做一种加密货币的点对点借贷,并创造透明度,但这并不完全有效,即使这是朝着正确方向迈出的良好一步。

用户体验完全不同于其他所有人,因为在这里你必须通过他们的应用程序做一切事情。

优点:

有大量的加密货币,有良好的回报率

celsius与BitGo合作,在之前讨论过100,000,000.00美元保险

每周支付利息,比任何其他供应商可更快的得到收入

部分透明

缺点:

只有移动应用-用户体验不如其他平台。

自己的代币有时很烦人

为获得更好的回报而设的最低限额

保险高达1亿美元,但这只是总金额的一小部分。

5. Cake

Cake (www.cake.com)是最年轻的展示平台,由我和联合创始人U-Zyn在2019年共同创建。因此,即使我在这里有部分偏见,我也会尝试客观地分析所有的点——这一点总是可以由读者自己核实的。 我和U-Zyn在加密货币领域有多年的经验,我们想抓住其他平台的劣势,把它们变成我们的优势。

首先,这意味着提供其他平台无法提供的完全透明性。这里的格言是:你可以信任,但要核实。

此外,由于我们有良好的关系,我们可以消除大部分的第三方合作伙伴,从而优化客户的回报,并始终努力提供最佳的投资回报。

还有就是易用性对我们来说非常重要。我们也提供安全基金,但不得不说,我们是最年轻的平台。

优点:

回报率最高,因为没有第三方使用完全透明简单易用性内部安全基金,类似Binance

缺点:

目前推出的所有平台中最年轻的,只有比特币和以太坊在售——未来还会有更多。

结论

因此,如果你总结选项,你可以创建以下表格:

决策算法

你可以很快看到: 没有一个呈现的平台是不好的,恰恰相反的是你必须思考你到底想要什么:

最佳回报BTC或ETH: www.cake.com

最大透明度: www.cake.com

所有东西都放在一个地方,有很多代币,但回报很少:Binance www.binance.com

只有少量法定货币,BTC或ETH: Blockfi www.blockfi.com

-最好的法定货币和稳定币回报:Nexo www.nexo.io

-有许多不同的代币活喜欢 Celsius Coin: Celsiu www.celsius.network

我希望这篇文章能帮助你深入了解比特币和加密货币借贷的世界。请在评论中告诉我你选择了哪个平台以及为什么。

历史上的今天:

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